금융 상품에도 문법이 있다, 쉽게 읽는 상품 (1) 펀드와 변액보험편

금융 상품에도 문법이 있다, 쉽게 읽는 상품

 

(1) 펀드와 변액보험편

 

 

 

금융당국은 소비자가 이해하기 쉽게

직관적으로 상품이름을 만들라고

권장하지만, 이것도 아무~런 지식이

없다면 말짱 도루묵입니다.

🙁

 

 

 

그래서 아주 간결하고 쉽게

펀드와 변액보험을 읽고 해석하는

방법에 대해 설명드립니다.

 

 

1. 펀드
2. 변액보험

 

 

 

1. 펀드

 

길고 복잡해보이는 펀드이름

 

 

 

펀드의 이름은 복잡하지만

최대한 간결하게 많은 정보를 담고있죠

 

 

회사명부터 지역과 섹터,

취득하는 자산의 형태, 펀드의 구조,

수수료체계까지 나와 있습니다.

 

 

보통 회사명, 투자대상, 특징,

자펀드인지 모펀드인지,

수수료는 어떤식인지 순서로

나와있습니다.

 

 

중요한 수수료 종류부터 보면

A클래스 : 선취수수료

B클래스 : 후취수수료

C클래스 : 수수료 없지만 보수가 높음

D클래스 : 가입, 환매시 수수료

로 구분할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

종합적으로 살펴보면 다음그림처럼

해석 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

작은 돈을 조금씩 투자한다면 수수료가

큰 의미 없겠지만

 

금액이 커질수록 수수료도 중요합니다

 

장기간 투자해서 금액이 커진다면

후취수수료보다는 선취수수료가 좋겠죠

 

불어난 수익에 대해서 떼가는 수수료가

더 아쉬움이 클테니까요.

💲

 

 

다음은 변액 해석입니다

---

 

변액보험은 보장성보험인

종신보험과

 

저축성보험인 연금보험과

저축보험으로 구분됩니다.

 

변액 상품의 수수료는

보장성보험이 더 큽니다.

 

 

당연히 저축의 목적이라면

연금보험이나 저축보험을 가입하는게 맞죠

 

 

 

상품을 해석할 때에는 회사명과 상품의

운용특징, 그리고 중요한 보험 종류

순서로 되어 있습니다.

 

 

 

 

 

각 상품에서 선택할 수 있는 펀드라인업은

회사별 공시실을 살펴보면 나와 있습니다.

 

 

투자되는 주식의 비중은 어떻고

주요 종목은 어떤지, 자산배분은 어떻게

되고 있으며 채권비중은 어떤지

정확히 운용수익률은 어떻게 되는지

등등이 자세히말이죠 😄

 

 

 

 

수수료 선취와 후취를

비교해 보았을 때

 

장기로 투자해 수익률을 높였을 때

후취 수수료 보다 선취수수료가 유리합니다

 

 

그런 측면에서 보면 변액보험의 수수료가

가장 선취수수료에 가깝다고 할 수 있죠.👨‍💼

 

 

 

 

 

 

금융 정보의 홍수속에 빠져사는

지금 환경에서,

 

현명한 금융상품 소비자라면

적어도 지금 하고 있는 상품은

해석할 줄 알아야 되겠습니다

🙂🙂🙂

 

 

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✋본 글은 특정 상품의 권유목적이 아니며

상품에 대한 자세한 내용은 해당 상품설명서

및 약관을 확인하시기 바랍니다.

 

 

FC 윤석민

 

생명 / 손해보험 판매관리사

변액보험 판매관리사

비영리법인 보숨 보상청구 전문자격 약관마스터

펀드투자/증권투자 상담사

 

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